L’Assurance vie est un bel outil, mais les évolutions au fil des années l’ont rendu un peu plus complexe : qu’il s’agisse des aspects successoraux, fiscaux, de son intégration dans votre patrimoine, il nous paraît aujourd’hui indispensable de s’entourer d’un conseil pertinent pour en exploiter au mieux les multiples facettes.

C’est la raison pour laquelle nous ne diffusons nos contrats que par le biais de Conseil en Gestion de Patrimoine Indépendant, les seuls à même de vous prodiguer un conseil avisé. Ceci est tout aussi crucial lorsque l’on aborde la gestion financière du contrat.

Définir ses objectifs

L’étape préliminaire et indispensable est de vous poser, avec votre conseiller, les questions essentielles : Pour quelle durée, dans quel objectif, avec quel niveau de risque, dans quel environnement patrimonial… ?

Composer son allocation d’actif

D’abord choisir la répartition entre les 3 grandes catégories d’actifs :

• les actifs sûrs : essentiellement les actifs en euros, totalement garanti, mais aussi fonds monétaires (voire obligataires), produits structurés offrant une relative sécurité.
• Les actifs immobiliers : SCPI ou SCI.
• Les valeurs mobilières essentiellement investies en actions : Sicav et FCP actions.

Ensuite choisir dans chaque classe d’actifs un ou plusieurs supports en prenant soin de diversifier le risque entre orientation des supports, mais également styles de gestion, une bonne diversification étant un facteur de réduction du risque.

Suivre et gérer son allocation.

Attention, il ne s’agit pas ici d’opérer des changements d’orientation – arbitrages - chaque semaine, ni même chaque mois, rarement efficient.

Simplement de vérifier périodiquement ou lors d’un changement majeur de votre situation personnelle ou de l’environnement économique, l’adéquation de votre portefeuille à ces évolutions internes et externes.

Les outils mis à votre disposition

NORTIA met à votre disposition un certain nombre d’outils pour vous aider dans cette démarche.

Le Profil-score

Un questionnaire simple vous assistera dans la répartition de votre allocation entre les grandes classes d’actifs (taux, immobilier, valeurs mobilières) en fonction de votre situation personnelle.

Le choix des supports finaux au sein de ces classes d’actifs devra être soigneusement étudié avec votre conseiller.

Les profils de gestion

Par ce biais, vous déléguez à la compagnie d’assurance la gestion de tout ou partie de votre contrat.

Véritable portefeuille de sicav et fonds commun de placement gérés en fonction d’objectifs de gestion clairement définis, ils bénéficient d’une totale transparence puisque vous êtes informé sur votre relevé de compte de la composition détaillée du profil. De même chaque arbitrage opéré – sans frais – fait l’objet d’un avenant.

Ils vous permettent ainsi dans l’étape 2 de résoudre le choix des Sicav et FCP composant votre portefeuille et de n’intervenir dans l’étape 3 qu’en cas de changement radical de stratégie.

Les outils d’arbitrage automatique

Ces outils vous permettent :

• de sécuriser AUTOMATIQUEMENT la plus-value réalisée sur un support au-delà d’un seuil prédéfini : ECRÊTAGE
• de vendre AUTOMATIQUEMENT un support dès qu’un niveau de baisse a été atteint : STOP LOSS.
• de passer AUTOMATIQUEMENT d’une allocation initiale vers une allocation finale dans une durée prédéfinie et une périodicité prédéfinie : SENSIBILISATION ou DESENSIBILISATION d’un portefeuille.
• De sécuriser AUTOMATIQUEMENT le plus-value réalisée sur un support au delà d’un certain seuil prédéfini et de racheter AUTOMATIQUEMENT dès qu’un niveau de baisse prédéfini a été atteint : ARBITRAGE PROGRESSIF COMBINÉ.