L’Observatoire du conseil financier indépendant #13

Alors que de fortes incertitudes entouraient les premiers jours de l’année, 2023 restera finalement comme une année porteuse sur les marchés financiers. Quand on regarde dans le rétroviseur de ce dernier trimestre 2023, on remarque une euphorie certaine des investisseurs, avec un CAC 40 s’adjugeant +5,72% sur la période et +16,52% sur l’année.

Un rallye récent qui a notamment su profiter des anticipations de baisses des principaux taux directeurs en 2024. Parce que oui, depuis 2 ans maintenant, ce sont principalement les banques centrales qui ont la mainmise sur les marchés et font les beaux jours, ou les jours pluvieux.

Le paradigme financier a changé, l’activité économique patine, les taux directeurs sont élevés et l’inflation persiste, même si elle ralentit. Même si les tensions géopolitiques et certains indicateurs de l’activité économique ont assombri le tableau, l’économie n’a pas basculé dans le scénario de récession, largement anticipée pré-2023.

En complément, les investisseurs ont disposé, au cours de ce dernier trimestre de l’année 2023, de nombreuses opportunités conjoncturelles offertes sur certains produits. C’est notamment le cas des fonds obligataires datés, des produits monétaires ou, bien évidemment, de l’immortel fonds euros. Avec ces derniers, certains assureurs ont notamment pu proposer des bonus très attractifs pour les clients finaux.

Une activité économique et financière riche, donc, qui contribue notamment au regain d’intérêt des épargnants pour les marchés financiers. Une étude récente de l’AMF lors de son baromètre de l’épargne et de l’investissement 2023 montre en effet que les placements en actions intéressent davantage que les années précédents, et notamment les investisseurs de moins de 35 ans. Dans ce contexte, le rôle de conseil des Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP) est prépondérant.

Dès lors, les CGP, en première ligne, ont été à l’œuvre pour guider leurs clients dans leurs différents objectifs tout en se positionnant sur certaines opportunités de marché. Leur expertise est primordiale, aussi bien dans le choix de l’enveloppe (assurance-vie, comptes-titres, PER, prévoyance, épargne salariale…), que dans la sélection des produits d’investissement et la prise en compte des bonus des assureurs.

Les experts Nortia de l’Ingénierie Financière ont travaillé conjointement avec les CGP pour suivre les unités de compte qu’ils plébiscitent et vous communiquent les grandes tendances observées sur le dernier trimestre 2023.

Cet Observatoire du Conseil Financier Indépendant a vocation à donner les clés pour mieux comprendre le rôle des CGP, acteurs majeurs de la gestion de patrimoine.

Bonne lecture